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月10万円を作る「神節約術」｜人生の3大支出を見直して資産拡大する裏技
Koba
この記事では無理なくあっという間に月10万円の節約を達成するためのロードマップを超具体的に紹介します。
節約した10万円を投資に回そうが遊びに回そうが使い道はあなたの自由です！！
この記事は「毎月の支出が高くて貯金ができない…」といった悩みを解決します。
人生の三大支出である住宅ローン、車、保険を見直すことで、なんと月10万円もの節約が可能になります。具体的な方法としては、住宅ローンの借り換えで年間約12万円、カーシェアや車の売却で年間約60万円、保険料の見直しで年間約36万円の節約が見込めます。
これらの方法を実践すれば、あなたも月10万円の節約に成功し、貯金や投資に回すことができるようになります。資産を拡大し、豊かな未来を手に入れるために、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
本記事の内容
- 住宅ローンの借り換えで197万円節約する方法
- 車を売却して年47万円節約する方法と理由
- 車を売却してカーシェアで暮らすメリット
- 自動車保険の見直しで年間4万円節約する方法
- 生命保険を見直して年間10万円を節約する手法
- プロパンガスを見直して年間8万円を節約する裏技
本記事の作者
実際にKobaも保有していた車２台を売却し、悠々自適のカーシェア生活を送っています。保険も貯金が増えるごとに削っていき、今は本当に不可欠な少額の保険にしか入っていません。
そんなKobaの実体験をベースに簡単にできて超ド級の効果のある節約方法をご紹介します。
今回紹介する「神節約術」を実践すれば、あなたも月10万円、年間120万円の節約を達成して、好きなことにお金を使える充実した毎日を過ごせるようになります。
それでは早速見ていきましょう！
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住宅ローンの借り換えで大胆節約
住宅ローンの借り換えのメリットとは
住宅ローンの借り換えは、既存の住宅ローンをより低金利のローンに変更することで、支払う利息額を削減し、結果的に返済負担を軽くする方法です。借り換えには以下のようなメリットがあります。
- 金利が低くなることで、返済総額が減少
- 月々の返済額が軽減され、家計に余裕が生まれる
- 余った資金を貯金や投資に活用できる
例えば、金利が1%下がるだけで、3000万円の住宅ローンであれば、返済期間が35年間の場合、約120万円もの節約が見込めます。ただし、借り換えには手数料がかかる場合があるため、金利差や残りの返済期間を考慮して、借り換えが本当にお得かどうか検討することが重要です。また、借り換えには審査があるため、信用情報や収入状況が悪いと審査に通らないこともあります。
アインシュタインも複利は人類最高の発明と言っています。貸す側であれば有利に働きますが、逆にローンとして借りる側だと大きな支払いをする羽目になります。
もしあなたが住宅ローンを借りてから一度も見直しをしていないのであれば絶対にやっておいた方がいいでしょう。なぜなら住宅ローンは人生で１番か２番目に大きな支出だからです。
有利な条件で借り換えることにより数百万の得をする可能性もありますよ。
住宅ローンの借り換えの具体的な節約額
住宅ローンの借り換えによる具体的な節約額は、金利差や借入残高、返済期間によって異なります。以下に、一例として具体的な数字を用いた節約額の計算方法を示します。
人によって大きく異なるので一概にいくら節約できます！と言うことはできません。
例えば、借入残高が3000万円、残り返済期間が20年間、現在の金利が1.5%の住宅ローンを、1.0%の金利に借り換える場合を考えてみましょう。
- 現在の金利（1.5%）の月々の返済額： 137,368円
- 借り換え後の金利（1.0%）の月々の返済額： 129,150円
この場合、月々の返済額が8,218円節約できます。さらに、残り返済期間20年間（240ヶ月）での節約額を計算すると、
- 20年間での節約額： 8,218円 × 240ヶ月 = 1,972,320円
となり、約197万円もの節約が実現できます。
ただし、借り換え手数料や審査手数料などの費用も考慮する必要があります。例えば、借り換え手数料が10万円かかる場合、最終的な節約額は約187万円となります。
このように、住宅ローンの借り換えは、金利差や借入残高、返済期間によって大幅な節約効果が期待できる場合があります。しかし、審査手数料や借り換え手数料などの費用も考慮し、慎重に検討することが重要です。
車の維持費の見直しで賢い節約
車の維持費がいかに大きいかを理解する
車の維持費は、ガソリン代や車検費用、税金、保険料、駐車場代など、さまざまな要素からなります。これらの総額がいかに大きいかを理解することで、節約のポイントを見つけやすくなります。具体的な数字を見てみましょう。
例えば、次のようなケースを考えます。
- ガソリン代：月1万円
- 車検費用：2年ごとに12万円（月換算で5,000円）
- 自動車税：年間4万円（月換算で3,333円）
- 自動車保険：年間6万円（月換算で5,000円）
- 駐車場代：月2万円
これらを合計すると、月々の維持費は約3.5万円となります。1年間で考えると、42万円もの費用がかかってしまうことになります。
車の維持費が高額であることを理解した上で、次の節約方法を検討していくことが大切です。
- ガソリン代の節約
- 車検費用や保険料の見直し
- 駐車場代の削減
- カーシェアや自転車・公共交通機関の利用
これらの方法をうまく活用することで、車の維持費を大幅に節約することが可能です。次の項目では、具体的な節約方法について詳しく説明していきます。
車をカーシェアで賢く節約
車を持たずに、カーシェアを利用することで維持費を大幅に節約できます。カーシェアは、必要な時に車を借りることができるサービスです。具体的なメリットと節約額を見てみましょう。
カーシェアのメリット：
- 車を持たなくても、必要な時に利用できる
- ガソリン代、車検費用、保険料、駐車場代などの維持費がかからない
- 車種や利用時間に応じて料金が変わるため、使いやすい
具体的な節約額の例：
- カーシェア利用料金：月1万円（週末2日間利用の場合）
- 維持費の節約額：月2.5万円（月々の維持費3.5万円からカーシェア利用料金1万円を引いた額）
この例では、カーシェアを利用することで月2.5万円もの節約が実現できます。1年間で考えると、30万円もの節約が可能です。
ただし、カーシェアは毎日の通勤や長期間の利用には向いていない場合もあります。自分のライフスタイルに合わせて、カーシェアや自転車、公共交通機関などの交通手段を組み合わせることで、さらに賢い節約ができるでしょう。次の項目では、車の売却による節約方法について詳しく説明していきます。
Kobaもマイカーを売ってカーシェアにしましたが特に不便なこともなく、快適に過ごせています。
逆に車の利用頻度が減って、年間3万円くらいで収まるようになりました。（本当に！）
冷静に考えると車を保有していたとしても、実際に乗っている時間は本当に短いものです。大部分は駐車場で眠っているんだからこんなにもったいないことはありません。
「EARTH CAR」というカーシェアサービスは月額・入会金無料で他と比べてもかなりお得な料金体系になっているのでイチオシです。
たぶん普通のカーシェアサービスの半額程度で利用できると思います。以下のリンクから住まいの近くに借りられる車があるか確認することができます。きっと「えっ、こんなに安いの！？」と驚くと思いますよ！
車の売却で節約を加速
車を売却することで、維持費の節約だけでなく、資産を増やすことも可能です。車の売却方法やタイミングによって、得られる金額が変わります。売却による節約効果を最大化するためのポイントを押さえましょう。
車の売却で得られるメリット：
- 維持費の節約
- 資産の増加
- 環境への負荷軽減
車の売却を成功させるポイント：
- 適切なタイミングで売却：車の価値が下がる前に売却することが大切です。車の年式や走行距離によって価格が変わるため、早めに売却を検討しましょう。
- 複数の買取業者に査定依頼：買取価格は業者によって異なります。高額査定を引き出すために、複数の業者に査定依頼をしましょう。
この複数の買い取り業者に査定依頼をするのはめちゃくちゃ大切です。Kobaも愛車のプリウスを買い取ってもらうときは複数見積もりを取りましたが、30万から80万と業者によって50万円も差が付きました。
Kobaの場合は「カーセンサー」というリクルートが運営している最大30社に一括で同時査定依頼が可能なサービスを利用して買い取り額を引き上げました。
「メーカー・車種・グレード」「年式」「走行距離」を入力するだけで無料で査定を受けられるのでかなりおすすめです。
具体的な節約額の例：
- 車の売却価格：100万円
- 維持費の節約額（年間）：30万円（前述のカーシェア利用による節約額）
この例では、車の売却により100万円の資産増加と、年間30万円の維持費節約が実現できます。車を売却し、カーシェアや公共交通機関を利用することで、資産拡大と節約を同時に実現することが可能です。次の項目では、自動車保険を見直すことで節約を実現する方法について詳しく説明していきます。
自分の車は長く乗っているし、走行距離もすごいことになっているから売れないよ、、、と思っている方も諦める必要はありません。
実は「カーネクスト」という廃車買取専門のサービスを提供している会社があるので、あなたの車がどんな状態だったとしても、買い取ってもらうことは可能なんです。
以下の事例のように25万Km走っていても、1991年式の車であったとしてもしっかりと値段が付いています。
Webサイトでは20秒で入力完了する無料の査定依頼も可能なので、一度チャレンジしてみると良いでしょう。
自動車保険で節約を実現
一括見積もりで保険料を節約
自動車保険料は、保険会社やプランによって大きく差があります。一括見積もりサービスを利用することで、複数の保険会社の見積もりを比較して、最も適切な保険料を見つけることができます。これにより、節約効果を最大限に引き出すことが可能です。
一括見積もりのメリット：
- 簡単に複数の保険会社の見積もりを比較
- 保険料の節約効果が大きい
- 自分に最適なプランを選ぶことができる
具体的な節約額の例：
- 現在の自動車保険料：年間12万円
- 一括見積もりで見つけた最安の保険料：年間8万円
- 節約額：年間4万円
この例では、一括見積もりを利用することで、年間4万円の自動車保険料を節約できます。保険料の見直しは、比較的手間がかからず、効果的な節約方法の一つです。次の項目では、保険全般の適切な見直しによる節約方法を詳しく説明していきます。
インズウェブというサービスでは最大20社の自動車保険を完全無料で一括見積することが出来ます。
3分ほどで完了するのでやらない理由はないですね！
保険の適切な見直しで賢く節約
日本人が過大な保険に加入している現状
日本人は、過大な保険に加入していることが多いと言われています。これは、保険の必要性や適切な加入額を正確に把握できていないため、不必要な保険料を支払ってしまっていることが原因です。
過大な保険の典型的な例：
- 重複した保険：異なる保険会社から同じリスクをカバーする保険に加入している場合
- 過剰な保障：必要以上の高額な保障を受けている保険
具体的な数字で見る過大な保険の現状：
- 平均的な家庭の年間保険料：約60万円
- 過大な保険による無駄な支出：年間約15万円
このように、過大な保険に加入していることで、無駄な支出が年間約15万円も発生しているとされています。次の項目では、生命保険アドバイザーや見積もりサイトを活用して、適切な保険選びによる節約効果について詳しく解説していきます。
特に若いころやあまり知識がない状況で保険の契約をしてしまった人は要チェックです。
保険の支出は積み重なると数千万円の出費になるので必ず見直しましょう！
生命保険アドバイザーや見積もりサイトを活用
適切な保険選びをするために、生命保険アドバイザーや見積もりサイトを活用することがおすすめです。これらのサービスを利用することで、自分に合った保険を選びやすくなります。
生命保険アドバイザーの役割：
- 保険の見直しや選択に関するアドバイスを提供
- 保険商品の特徴や違いを説明
- 保険料の節約方法を提案
見積もりサイトの利点：
- 複数の保険会社の商品を一度に比較できる
- 保険料や保障内容を容易に検討可能
- 無料で利用できることが多い
例えば、以下のWebサイトでは火災保険や地震保険の一括見積を行うことができます。これらの保険は勧められたものを契約して変更を行わないことが多いので確認しておくと良いでしょう
具体的な節約効果：
- 年間保険料の節約額：平均約5万円～10万円
- 保険選びにかかる時間の短縮
保険マンモスではプロのファイナンシャルプランナーに保険の見直しについて無料で相談することが出来ます。
プロのファイナンシャルプランナーに相談しようと思ったら、1時間あたり5,000円～20,000円かかるのでめちゃくちゃありがたいサービスです。
生命保険アドバイザーや見積もりサイトを活用することで、平均約5万円～10万円の保険料を節約できることが期待できます。次の項目では、適切な保険選びによって実現する節約効果について詳しく解説していきます。
適切な保険選びで実現する節約効果
適切な保険選びによって、節約効果が実現できます。具体的な節約ポイントは以下の通りです。
- 必要な保障を適正な価格で得ることができる
- 例：年間保険料が20万円から15万円に減り、節約額5万円
- 重複した保障を削除し、無駄を省く
- 例：年間保険料が30万円から20万円に減り、節約額10万円
- 保険期間や保障内容を見直し、最適化する
- 例：子供が独立後、教育資金保障を削除し、年間保険料が25万円から20万円に減り、節約額5万円
必要な保険というのはライフステージによって大きく異なります。定期的に見直すことで無駄な支出を大きく低減することができますよ！
これらの節約ポイントを活用し、適切な保険選びを行うことで、年間保険料の節約が実現できます。節約した保険料は、資産運用や他の節約方法への投資など、より有意義な使い道に充てることができます。
「みんなの生命保険アドバイザー」であればFPに無料で相談できるだけでなく、相談後にアンケートに回答するだけでA5ランクの黒毛和牛がもらえます。
保険見直しラボで無料の保険相談を行うと以下のプレゼントをもらうことが出来ます。保険料を節約できてプレゼントまで貰えるなんて最高すぎますね！
なぜプレゼントを貰えるの？
「みんなの生命保険アドバイザー」や「保険見直しラボ」ではユーザーに適正な保険をお勧めすることにより保険会社より紹介料を受け取っています。
ユーザーは保険が安くなる、保険会社は新しい顧客が増える、FPは紹介料がもらえるという仕組みになっているので、紹介料の一部がプレゼントになっているということですね。
適切な保険選びを通じて得られる節約効果を活用し、人生の三大支出を見直して、賢く節約しましょう。次の項目では、月10万円の節約を実現するためのまとめと、そのメリットについて解説していきます。
まとめ：月10万円節約の実現へ向けて
人生の3大支出の見直しで賢く節約
本記事で紹介した節約術を活用し、人生の3大支出（住宅ローン、車の維持費、保険）を見直すことで、賢く節約が可能です。具体的な見直しポイントを以下にまとめます。
- 住宅ローンの借り換え
- 例：金利が1.5%から0.9%に低下し、年間30万円の節約
- 車の維持費の見直し
- 例：カーシェアや車の売却により、年間60万円の節約
- 保険の適切な見直し
- 例：保険選びの最適化により、年間10万円の節約
これらの節約術を組み合わせることで、月10万円（年間120万円）の節約を実現することができます。次の項目では、月10万円の節約がもたらすメリットについて解説していきます。
月10万円節約で得られるメリット
月10万円の節約を実現することで、様々なメリットが得られます。以下に主なメリットを箇条書きでご紹介します。
- 貯金額の増加
- 例：年間で120万円の節約ができるため、貯金額を大幅に増やすことができます。
- 資産運用の機会
- 例：節約したお金を投資や不動産などに活用し、資産を拡大することができます。
- ライフプランの充実
- 例：子供の教育費や老後資金など、将来のために使えるお金が増えることで、安心して人生設計を立てることができます。
- ストレスの軽減
- 例：経済的な余裕が生まれることで、日々のストレスを軽減し、心身の健康状態を向上させることができます。
- 趣味や旅行への投資
- 例：節約により手に入れた余裕資金で、自分や家族との時間を大切にし、充実した人生を送ることができます。
このように、月10万円の節約は様々なメリットがあるため、ぜひ人生の三大支出を見直し、賢く節約して資産を拡大しましょう。
追記：プロパンガスの見直しで賢く節約
プロパンガス料金の比較と節約の重要性
プロパンガス料金は、地域やガス会社によって異なるため、比較して適切なプランを選ぶことが重要です。料金の違いは想像以上に大きく、年間で数万円の節約効果がある場合もあります。以下に、プロパンガス料金の比較と節約の重要性について詳しく解説します。
- 地域やガス会社による料金差
- 同じ都道府県内でも、地域によって料金が異なることがある
- ガス会社ごとに基本料金や従量料金の設定が違う
- 年間での節約効果
- 料金プランを見直すことで、年間数万円の節約が可能なケースも
- 節約した分を貯金や投資に回すことで、資産形成にもつながる
プロパンガス料金の比較と適切なプラン選びを行うことで、家計の負担を軽減できるだけでなく、資産形成にも繋げることができます。この節約術を活用し、より賢い家計管理を目指しましょう。
といってもガス会社ってどうやって比較すればいいの？って思う方も多いと思います。
「エネピ」というサービスであれば自身の条件を入力すれば簡単にガス料金を比較することが出来ます。
複数社の料金プラン比較サービス「エネピ」
プロパンガス料金の節約に役立つサービスが存在します。エネピは、複数のガス会社の料金プランを一度に比較できるため、ユーザーにとって最適な選択ができるようになります。以下に、このサービスの特徴や利用方法について説明します。
- 複数のガス会社の料金プランを一度に比較
- サービス利用者は、自分の地域や使用量に応じたプランを簡単に見つけられる
- 料金プランの比較によって、最適なガス会社を選択できる
- 無料で利用可能
- サービスは完全無料で提供されており、手間や費用をかけずに利用できる
- 簡単な手続きでガス会社の変更が可能
- サービス内で気に入ったプランを見つけたら、簡単な手続きでガス会社を変更できる
このようなサービスを利用することで、プロパンガス料金の節約が簡単になります。複数のガス会社の料金プランを比較し、最適な選択を行うことで、家計の節約効果を実現しましょう。
今ならエネピでお得なガス会社に乗り換えるだけで5,000円分のAmazonギフト券をもらえます！
ガス代が安くなる実例
- 愛知県豊川市で年間110,546円節約
- 東京都八王子市で年間36,799円節約
- 静岡県湖西市で年間47,383円節約
- 群馬県みどり市で年間58,962円節約
安いガス会社への変更で節約効果を実現
ガス会社を安いものに変更することで、毎月のプロパンガス料金を節約することが可能です。以下に、具体的な節約効果や変更に伴う注意点をまとめました。
- 節約効果の実例
- 例えば、月々のプロパンガス料金が2,000円安くなる場合、年間で24,000円の節約が可能
- ケースによっては、さらに大きな節約効果が期待できる
- ガス会社変更の注意点
- ガス会社を変更する際には、解約手数料や工事費などの初期費用がかかることがある
- ただし、節約効果が大きい場合は、初期費用を上回る節約が見込める
- ガス会社のサービス内容や評判もチェックし、安心して利用できる会社を選ぶことが重要
- ガス会社を変更する際には、解約手数料や工事費などの初期費用がかかることがある
プロパンガス料金を節約するためには、複数のガス会社の料金プランを比較し、最もお得な会社に変更することが有効です。ガス会社を変更することで、家計の節約につなげましょう。ただし、解約手数料や工事費などの初期費用やサービス内容にも注意して、総合的に判断することが大切です。
サービス利用者の実例と節約額
このサービスを利用したユーザーがどのように節約を実現したのか、具体的な実例をご紹介します。以下に、いくつかのケースを挙げました。
- ケース1：Aさん（一般家庭）
- 月々のプロパンガス料金が3,500円から2,000円に減少
- 年間で18,000円の節約が可能に
- ケース2：Bさん（高齢者世帯）
- 月々のプロパンガス料金が5,000円から3,500円に減少
- 年間で18,000円の節約が可能に
- ケース3：Cさん（4人家族）
- 月々のプロパンガス料金が7,000円から5,000円に減少
- 年間で24,000円の節約が可能に
これらの実例からも分かるように、複数のガス会社の料金プランを比較し、適切な会社に変更することで、家庭によっては年間で数万円の節約が実現可能です。各家庭の状況に応じて、最適なガス会社を選ぶことで、無駄な出費を削減しましょう。
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